Krok po kroku, jak założyć prywatną emeryturę

Zakładasz prywatną emeryturę? To nie jeden formalny akt. To kilka decyzji, które razem zdecydują, ile realnie odłożysz przez najbliższe dwadzieścia, trzydzieści lat.

Pokażę Ci dokładnie, jak wygląda ta droga.

Krok pierwszy. Rozmowa o Twojej sytuacji. Wiek, forma zatrudnienia, to czy masz już IKE, IKZE albo PPK. Bez tego nie da się nic sensownie zaplanować.

Krok drugi. Ustalenie celu i horyzontu czasowego. Ile chcesz mieć na emeryturze. Ile lat Ci zostało. To ta liczba decyduje o wszystkim, co dalej.

Krok trzeci. Wybór produktu. Polisa inwestycyjna, IKE, IKZE, PPK — albo kombinacja kilku. Każdy ma inne zasady podatkowe i inną elastyczność wypłaty.

Krok czwarty. Dobór towarzystwa i strategii inwestycyjnej. Tu wchodzi na przykład Prudential. I decyzja, jaki poziom ryzyka portfela pasuje do Twojego wieku i tolerancji na wahania.

Krok piąty. Ustalenie wysokości i częstotliwości wpłat. Regularność ma tu większe znaczenie niż wysokość pojedynczej wpłaty.

Krok szósty. Podpisanie umowy i pierwsza wpłata. Od tego momentu procent składany zaczyna pracować dla Ciebie.

Krok siódmy. Monitorowanie i modyfikacja strategii w czasie. Co kilka lat wracamy do przeglądu.

Jestem Marcin Kowalik, autor książki „Jak sprzedawać ubezpieczenia. 100 historii agentów ubezpieczeniowych", twórca portalu ubezpieczeniapoludzku.pl i założyciel społeczności mistrzowie.online. Jeśli chcesz sprawdzić, jak ta ścieżka wyglądałaby w Twoim przypadku — formularz znajdziesz na ubezpieczeniapoludzku.pl.