你看到的這個圖是人生當中當我要規劃保險的所有保障內容;
我們可以由左往右你看一下，
換個角度看像不像是一個金字塔，
最左邊的這個部分是我們一生當中最常碰到的，
你可以看到住院、手術還有醫療險的實支實付，
為什麼這是人一生當中最容易碰到的?
因為，我們無法預期什麼時後會住院嗎?
我們不能否認我們會不會老、人會不會退化?
這是我們無法抗拒的。
當我們年紀大了，
身體有很多器官開始衰退了，
一定沒有辦法像年輕的時後使用的那麼好，
可能需要住院調養一下、修養一下、維修一下，
所以，住院是人一生當中最常碰到的落在最左邊的部分;
再過來是手術的部分，
再過來是醫療險的實支實付。
為什麼說醫療的範圍是最廣的?
因為不管是生病住院、意外住院，或者是癌症住院都有這個保障。
只要醫生認為我有需要住院，
有必要做這個手術的話，
那我們的保險都是有保障的。
我們往右邊看一點，
所謂的意外險或是重大疾病險，
其實意外險很特別為什麼會在中間這裡?
是因為意外險必需要是因為意外發生的，
才會啟動保障機制。
所以，如果假設今天我生病的話，
會落在左邊住院還有手術的部分，
所以，意外險的部分一定要因為意外才會有這個保障。
在重大疾病險的部分，
就是現在所謂的重大傷病險，
那其實就是健保局給我們的重大傷病卡，
見卡就賠。
為什麼要規劃重大疾病險呢?
當今天我被診斷出重大傷病的話，
我們可能需要一段時間的治療，
那我們這段時間的治療收入會被迫中斷，
可能有一段時間沒有辦法好好工作，
那我們這段時間有多長我們也不知道?
發現得了癌症必需要把這個癌症、腫瘤給摘除，
摘除可能要有好幾個月，
可能會有兩三個月的時間是必須要做休養的，
然後再持續定期做化療、吃藥，
所以重大疾病最主要用意就是當我今天得了重大傷病，
保險公司會先一次給我一整筆錢，
這個錢是可以讓我自己去做運用，
可能是我的收入被迫中斷的這兩三個月薪資收入中斷的收入來源;
或者是我有選擇權，
我可以選擇我想要用什麼樣的醫療來去治療我的疾病，
所以這是我多了一個選擇權的部分，
為什麼重大疾病會落在這裡？
因為當我今天罹患疾疸，我可以有選擇權，
或者是我可以cover這段時間沒有工作的收入。
再往右邊看，
就是我們常常聽到長期看護，
不曉得你有沒有聽過政府很常在推長照2.0，
長照2.0就是說當你以後我們需要人家幫我們擦口水的時候，
或是說自己沒有辦法自己自理生活的時候，
那我是不是需要請別人或是請家人照顧我們對甚至是去醫療機構。
現在政府推動長照2.0其實算還不錯，
但是因為他們的補助是有限的，
所以還是必須要靠商業的看護險來補足，
政府的長照2.0最多一個月大概就是一萬塊。
你有聽說朋友或是親戚或是你的家人有沒有碰過有長期照顧的需要?
請問大概一個月是需要多少錢?
我聽到很多兩萬多、三萬多，
我聽到最常聽到的好像都是兩萬五左右，
如果我是請外籍看護來家裡照顧的話;
但是還是要加上耗材的部分，
耗材大概在三千到五千塊
其實這樣的話大約就要3萬塊;
看起來政府長照2.0它的出發點是很好的，
但是可能金額會不足、不夠，
所以必須要靠商業的長期看護險來補足這一塊。
那你可以看到，
最右邊的部分就是壽險的部分，
壽險的部分人一輩子只會發生一次，
就是當我今天去跟上帝喝咖啡了，
或者是我今天不在了，
那保險公司會一整筆給付一筆錢留給我的家人，
對她其實你可以看由左到右左邊是最常發生的，
右邊就是越靠右的話是不是它發生的機率就比較低，
但是左邊的這個花費可能不會這麼高，
可能越往右邊看的話它的花費其實是越來越貴的。
像是我剛有提到重大疾病、重大傷病或者是長期看護險，
當我今天真的發生的話，
我不知道我不需要多久的時間，
可是我不知道我需要花多久時間，
在這段時間其實我的開銷是必須要支出的，
然後還有壽險因為當我今天真的不在了，
那我留多少錢給我的小孩，
感覺要留多少錢給我小孩才可以讓我小孩平平安安、健健康康的長大。
因為我們不希望當我今天真的不在了，
我的小孩子會因為他不知道怎麼過生活、沒有錢過生活，
或者是我太太不知道就是我們的生活費從哪裡來？
你一定也不希望這種事情發生!
所以我們越往右邊看的話，
其實就是發生的機率越低，
保障相對的是要越高的。
以住院來說，住院又分為終身跟定期，
你的保險觀念其實還滿好的，
看一下你的終身險，
住院一天保障其實是有兩千六百兩千六百，
然後定期險住院一天兩千塊。
你知道什麼叫終身，什麼叫定期嗎?
終身就是一輩子，定期就會有期限，
那我跟你講解一下，終身的意思就是我繳了二十年就是你當初設定的年期，
假設你設定的年期是二十年你繳了二十年之後，我的終身保險就終身都有保障就不用再繳保費了，
然後你的所繳保費都會就是加計利息退還給你的家人。
但是如果你有申請過的話他會倒扣申請過理賠的錢，這個是終身的部分。
定期的部分呢？
就是我必須要每年一直持續繳保費，
繳到這個附約看是約定到幾歲，
那像這個附約是可以約定到七十五歲，
所以變成說定期的是你每一年都必須要持續繳交保費才會持續有保障，
然後這些保費都是屬於消費性的，
讓還有一個部分要特別提醒你，
就是定期險每隔五年保費會調漲，
所以你可能會覺得你的保費會越繳越多錢，
是因為定期險是屬於自然保費。
定期險的保費是會慢慢調漲的每隔五年調漲一次，
這個保費是消費型的，保費是不會回來的，
這是定期跟終身的差別。
其實，你的終身住院其實是有兩千六百塊保障，
那你的手術其實保障是門診手術有三千塊，
然後住院手術的6300元。
特別說明一下，手術險又分成門診跟住院，
門診的意思就是當天我去醫院做門診手術，
醫生可能動完手術之後讓你休息一下，
一下下當天就可以回家了，
那這個就是門診手術。
住院手術就是可能需要住院好幾天，
然後做一個手術的部分，
那你的手術就是沒有完全沒有看等級是屬於次數型給付;
不管我動的是大手術，或者是小手術都是定額給付，
門診手術就是3300元，住院手術就是6300元;
所以我會建議就是手術部分，因為金額比較低。
為什麼會需要手術險？
因為當我今天真的動了手術之後，
身體是需要好好休養的、好好休養之餘，
可能需要買一些補給品、營養品就是讓身體趕快恢復，
所以其實手術這一塊的話，我會建議你加一個終身的部分，
因為你手術的保障是比較少的部分。
再過來就是醫療險實支實付，
現在我們很常碰到的自費手術，
像是達文西手術你有沒有聽過?
像我們的達文西手術就是用機器來做比較精準的手術，
手術傷口較小、癒合比較快，
所以他必須要自費的，
大概是落在十五萬到三十萬不等，
像這是醫療險的實支實付，
你是完全沒有的。
你可以看一下，
你覺得你現在最擔心、最在意的是哪個部分？
我覺得應該是手術吧!
手術、然後長期照護這塊、意外，
你覺得當發生大小手術的時候，
必需要獲得多少金額來填補支出?
十六萬吧!
當我今天真的需要人家幫我擦口水，
必需要請看護的時候你覺得要多少的費用可以讓家庭持續運轉?
三萬!
你最擔心意外導致什麼後果?
我最擔心意外導致失能。
你看一下，
這是你選出來的理想答案，
長照是三萬、手術是十六萬，然後意外你目前最擔心就是失能沒辦法工作。
玩這個app的客戶啊!
大概有3000多個人有跟你一樣的擔心，
連排行順序都是一樣。
我會有一個推薦的方案提供給你，
你可以看到，
因為你以前是沒有終身手術的部分，
我會建議你終身手術的部分，
終身手術再加上意外險，
我幫你加意外險……





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